Ποια είναι τα διαφορετικά τμήματα μιας τράπεζας;

Ευγενική προσφορά φωτογραφίας: simonkr/Getty Images

Η μέση τράπεζα έχει μια ποικιλία διαφορετικών τμημάτων που όλα συνεργάζονται για να παρέχουν υπηρεσίες σε μεμονωμένους πελάτες και επιχειρήσεις. Ενώ οι περισσότεροι πελάτες είναι εξοικειωμένοι με το τμήμα λιανικής τραπεζικής, το οποίο είναι αυτό που συνήθως χρησιμεύει ως το «πρόσωπο» της τράπεζας, μπορεί να προκαλεί σύγχυση το να γνωρίζουμε από ποιον να ζητήσουμε βοήθεια όταν πρόκειται για άλλους τύπους χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Μάθετε περισσότερα για τα διάφορα τμήματα των τραπεζών για να έχετε μια επισκόπηση των υπηρεσιών που παρέχει το καθένα.



Υπηρεσίες και Λειτουργίες Λιανικής Τραπεζικής

Το τμήμα λιανικής μιας τράπεζας αποτελείται από μια ομάδα εργαζομένων που αλληλεπιδρούν άμεσα με τους πελάτες. Αυτά κυμαίνονται από ταμίες και εκπροσώπους εξυπηρέτησης πελατών μέχρι στελέχη δανείων και διευθυντές υποκαταστημάτων. Το τμήμα λιανικής τράπεζας είναι πιθανότατα το πρώτο μέρος που θα βρεθείτε κάθε φορά που περνάτε τις πόρτες της μέσης τράπεζας. Εκεί θα βρείτε επίσης βοήθεια με:

Ευγενική προσφορά φωτογραφίας: Alina555/Getty Images

  • Λογαριασμοί ελέγχου και ταμιευτηρίου
  • Μάρκετινγκ και σχέσεις με την κοινότητα
  • Προσωπικά δάνεια
  • Πιστωτικές κάρτες
  • Πιστοποιητικά κατάθεσης (CD)
  • Μερικοί τύποι ασφάλισης

Επιλογές Εμπορικής και Επιχειρηματικής Τραπεζικής

Ενώ η λιανική τραπεζική στοχεύει στην παροχή υπηρεσιών σε ιδιώτες, η εμπορική τραπεζική απευθύνεται σε επιχειρήσεις. Συχνά, πολλές τράπεζες μεσαίου και μεγαλύτερου μεγέθους έχουν υποκαταστήματα λιανικής και εμπορικά που λειτουργούν κάτω από την ίδια στέγη. Τούτου λεχθέντος, δεν μπορεί να έχει κάθε τοπικό υποκατάστημα τράπεζας ή πιστωτική ένωση ένα εμπορικό τμήμα, αν και οι περισσότεροι μπορούν να δεχτούν εμπορικές καταθέσεις.

Ευγενική προσφορά φωτογραφίας: SDI Productions/E+/Getty Images

Τα τμήματα εμπορικής τραπεζικής συνεργάζονται με μια μεγάλη ποικιλία εταιρειών, από τοπικές επιχειρήσεις έως μεγάλες εταιρείες. Μερικές από τις υπηρεσίες που εμπίπτουν στην εμπορική τραπεζική περιλαμβάνουν:

  • Επιχειρηματικά δάνεια
  • Δάνεια εκκίνησης
  • Πιστωτικές γραμμές
  • Δανεισμός εξοπλισμού
  • Υπηρεσίες εργοδότη
  • Εμπορικά ακίνητα


Οι τράπεζες που προσφέρουν υπηρεσίες σε επιχειρήσεις είναι εκεί όπου είναι πιθανό να βρείτε επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα, όπως αναλυτές διαχείρισης μετρητών, αναλυτές διαθεσίμων, τραπεζίτες επιχειρήσεων και τραπεζικούς συνεργάτες. Το τμήμα διαχείρισης μετρητών μιας τράπεζας γενικά συνεργάζεται με επιχειρηματικούς πελάτες για τη διαχείριση βραχυπρόθεσμων επενδυτικών στρατηγικών, ρευστότητας και ταμειακών ροών. Οι υπάλληλοι εδώ συχνά χειρίζονται:

  • Διαχείριση εισπρακτέων λογαριασμών
  • Ρύθμιση και επεξεργασία ACH
  • Διαχείριση κινδύνου
  • Υπηρεσίες μισθοδοσίας
  • Ελεγχόμενες εκταμιεύσεις

Τμήματα Εξυπηρέτησης Δανείων

Το τμήμα εξυπηρέτησης δανείων μιας τράπεζας φροντίζει για την επικοινωνία με τους δανειολήπτες σε οποιοδήποτε σημείο της διαδρομής του δανείου τους — από τη διαχείριση της αρχικής διαδικασίας αίτησης έως την παροχή βοήθειας στους δανειολήπτες μετά την εκταμίευση των κεφαλαίων του δανείου. Οι συνήθεις εργασίες εξυπηρέτησης δανείων περιλαμβάνουν ειδικούς σε υπηρεσίες στεγαστικών δανείων, ειδικούς εξυπηρέτησης καταναλωτικών δανείων, διαχειριστές εμπορικών δανείων και αναλυτές μεσεγγύησης.

Ευγενική προσφορά φωτογραφίας: PhotoAlto/Eric Audras/Getty Images

Ως συνολικό τμήμα, η εξυπηρέτηση δανείων φροντίζει πράγματα όπως:

  • Βοήθεια στη συμπλήρωση και διεκπεραίωση αιτήσεων
  • Είσπραξη πληρωμών
  • Βοηθώντας τους δανειολήπτες να δημιουργήσουν σχέδια αποπληρωμής ή ενοποιήσεις δανείων
  • Παροχή συμβουλών και συνεργασία με δανειολήπτες των οποίων τα δάνεια έχουν αθετήσει
  • Απαντώντας σε ερωτήσεις τιμολόγησης

Διαχείριση πλούτου και επενδυτική βοήθεια

Το τμήμα διαχείρισης περιουσίας μιας τράπεζας είναι μερικές φορές γνωστό και ως «private banking» ή «private wealth management». Αυτό το τμήμα είναι συνήθως προσανατολισμένο προς την πελατεία μιας τράπεζας με υψηλή καθαρή αξία και προσφέρει εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Δεν έχουν όλες οι τράπεζες τμήματα διαχείρισης περιουσίας, επομένως ίσως χρειαστεί να κάνετε λίγη έρευνα για να δείτε ποιες μεγαλύτερες τράπεζες κάνουν κοντά σας.

Ευγενική προσφορά φωτογραφίας: Drazen/Getty Images

Στο τμήμα μέσης διαχείρισης περιουσίας, θα βρείτε οικονομικούς συμβούλους, συμβούλους περιουσίας, αξιωματούχους εμπιστοσύνης, συνεργάτες ιδιωτικών τραπεζών και συνεργάτες διαχείρισης. Γενικά προσφέρουν υπηρεσίες όπως:

  • Σχεδιασμός περιουσίας
  • Διαχείριση χαρτοφυλακίου
  • Προγραμματισμός συνταξιοδότησης
  • Νομικές και φορολογικές στρατηγικές
  • Διαχείριση εμπιστοσύνης


Πολλές μεγαλύτερες τράπεζες έχουν επίσης τώρα αναπτύξει τα δικά τους τμήματα επενδυτικής τραπεζικής για να συνεργάζονται με πελάτες μεγαλύτερων επιχειρήσεων. Και πάλι, αυτό δεν είναι ένα τμήμα που θα βρείτε σε κάθε τοπική τράπεζα. είναι γενικά αποκλειστικά σε μεγαλύτερα τραπεζικά ιδρύματα. Μερικές φορές οι τράπεζες επενδύσεων είναι ακόμη και ιδρύματα δικά τους.

Μια επενδυτική τράπεζα ή τραπεζικό υποκατάστημα αποτελείται από επιχειρηματίες τραπεζίτες, εκπροσώπους εμπορικών τραπεζών και αναλυτές επιχειρηματικής τεκμηρίωσης. Μαζί εργάζονται για να βοηθήσουν τους πελάτες με επενδύσεις και τα σχετικά οικονομικά τους καθήκοντα όπως:

  • Διαχείριση κινδύνου
  • Συγχωνεύσεις και εξαγορές
  • Μετασχηματισμός
  • Στρατηγική συμβουλευτική
  • Εκποιήσεις
  • Prime μεσιτικές υπηρεσίες

Καταθετικές εργασίες

Το υποκατάστημα καταθετικών εργασιών μιας τράπεζας είναι υπεύθυνο για την επίβλεψη ενός ευρέος φάσματος σημαντικών πληροφοριών από τις οποίες εξαρτάται μια τράπεζα για να παραμείνει ζωντανή. Οι υπάλληλοι αυτού του υποκαταστήματος είναι γνωστοί ως ειδικοί καταθέσεων και συνήθως εργάζονται στα παρασκήνια για να αναλάβουν εργασίες όπως:

Ευγενική προσφορά φωτογραφίας: adamkaz/Getty Images

  • Εισαγωγή καταθέσεων στη βάση δεδομένων της τράπεζας
  • Τεκμηρίωση νέων πληροφοριών λογαριασμού
  • Δημιουργία αναφορών μηνιαίων καταθέσεων
  • Επαλήθευση υπογραφών πελατών
  • Επαλήθευση της ακρίβειας των καταθέσεων έναντι των υπολοίπων λογαριασμών

Διευθύνσεις Ηλεκτρονικής Τραπεζικής

Το τμήμα ηλεκτρονικών πληρωμών μιας τράπεζας αποτελείται από υπαλλήλους που παρακολουθούν και συντηρούν τα συστήματα που διευκολύνουν τις ηλεκτρονικές οικονομικές συναλλαγές της τράπεζας. Επιπλέον, η παροχή ασφάλειας αποτελεί επίσης μεγάλο μέρος της δουλειάς του τμήματος ηλεκτρονικής τραπεζικής, καθώς πρέπει να διασφαλίσει ότι η τράπεζα προστατεύεται από απάτη, hacking και άλλα ηλεκτρονικά εγκλήματα.

Ευγενική προσφορά φωτογραφίας: Oscar Wong/Getty Images

Ορισμένες από τις θέσεις που είναι κοινές σε ένα τμήμα ηλεκτρονικής τραπεζικής περιλαμβάνουν ειδικούς ηλεκτρονικών τραπεζικών, αναλυτές πράξεων πληρωμών, ειδικούς επεξεργασίας/απόδειξης, αναλυτές ασφαλείας και ειδικούς στον εντοπισμό απάτης. Επιβλέπουν μια μεγάλη ποικιλία ηλεκτρονικών συστημάτων και διαδικασιών, όπως:

  • Ηλεκτρονικές πληρωμές λογαριασμών
  • ΑΤΜ
  • Ηλεκτρονικές καταθέσεις
  • Ηλεκτρονικές μεταφορές
  • Το διαδικτυακό/κινητό τραπεζικό σύστημα της τράπεζας

Στεγαστική Τραπεζική

Όσον αφορά την τραπεζική στεγαστικών δανείων, μπορεί είτε να μπορείτε να εργαστείτε μέσω ενός τμήματος στεγαστικών δανείων στην κανονική τράπεζά σας είτε να πάτε σε μια τράπεζα που χειρίζεται συγκεκριμένα στεγαστικά δάνεια και δάνεια ακινήτων.

Ευγενική προσφορά φωτογραφίας: manusapon kasosod/Moment/Getty Images

Διάφοροι υπάλληλοι εργάζονται σε αυτό το τμήμα, συμπεριλαμβανομένων υπαλλήλων στεγαστικών δανείων, ειδικών εξυπηρέτησης δανείων, ασφαλιστών και αναλυτών στεγαστικών δανείων. Οι δουλειές τους συλλογικά βοηθούν τους δανειολήπτες να εξασφαλίσουν στεγαστικά δάνεια. Μεταξύ των αρμοδιοτήτων τους είναι:

  • Αξιολόγηση της επιλεξιμότητας ενός πιθανού δανειολήπτη
  • Επεξεργασία αίτησης στεγαστικού δανείου μετά τη συλλογή των απαιτούμενων πληροφοριών και εγγράφων
  • Επιθεώρηση των πιστωτικών εκθέσεων και άλλων πληροφοριών του δανειολήπτη για να καθοριστεί εάν η τράπεζα πρέπει να εγκρίνει ή να αρνηθεί ένα δάνειο
  • Επεξεργασία πληρωμών στεγαστικών δανείων
  • Απαντώντας σε ερωτήσεις που έχει ο δανειολήπτης καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου του